Hazine ve Maliye Bakanlığı, EFT ve IBAN üzerinden yapılan para transferlerinde yeni kuralları yürürlüğe koyuyor. MASAK tarafından hazırlanan düzenleme ile özellikle yüksek tutarlı işlemlerde beyan zorunluluğu getiriliyor. Yeni sistem 1 Ocak 2026 itibarıyla devreye girecek ve kurallara uymayanlar para transferi gerçekleştiremeyecek.
MASAK'ın hazırladığı tebliğ taslağı, finansal sistemde şeffaflığı artırmayı ve kayıt dışı para akışını engellemeyi hedefliyor. Düzenleme kapsamında, 200 bin TL ve üzeri EFT, havale ve nakit işlemlerinde işlem beyanı zorunlu hale geliyor.
Kademeli Beyan Sistemi Uygulanacak
Yeni düzenlemeye göre, yüksek tutarlı işlemlerde beyan süreci kademeli olacak:
200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemler: İşlemin niteliği kısa bir şekilde beyan edilecek.
2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler: "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurulacak.
20 milyon TL ve üzeri işlemler: Form detaylı açıklamalar ve dayanak belgelerle desteklenecek.
Bankalar, müşterilere işlem türüne göre beyan seçenekleri sunacak. Özellikle "bireysel ödeme" gibi genel ifadelerde en az 20 karakterlik açıklama zorunlu olacak.
Düzenlemenin Amacı
MASAK, söz konusu düzenlemenin uluslararası mali şeffaflık standartlarına uyum sağlamak amacıyla hazırlandığını açıkladı. Düzenleme, FATF kriterleri doğrultusunda risk bazlı analizler, ulusal değerlendirme raporları ve diğer ülkelerdeki uygulamalar dikkate alınarak tasarlandı.
Hangi İşlemler Kapsam Dışında?
Bazı işlemler yeni beyan yükümlülüğünden muaf olacak:
Kamu kurumlarının işlemleri
Bankaların kendi aralarındaki transferler
ATM üzerinden yapılan düşük tutarlı işlemler
Bu işlemler için beyan zorunluluğu bulunmuyor.
MASAK'a uyum sağlamayan finansal kuruluşlara, 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlar uygulanacak. Böylece Türkiye'de yüksek tutarlı IBAN ve EFT işlemlerinde şeffaflığın artırılması hedefleniyor.
Kullanıcılar, özellikle 20 milyon TL üzerindeki transferlerde detaylı açıklama ve destekleyici belgeler hazırlamak zorunda olacak. 1 Ocak 2026'dan sonra bu yükümlülüğe uymayan işlemler gerçekleştirilemeyecek.
Haber Merkezi